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銀行調利率 60天前通知
聯合理財網 2010/05/20
 
【經濟日報╱記者李淑慧、邱金蘭/台北報導】

立法院財委會19日通過立委提案,要求金管會在三個月內全面清查銀行信用卡契約中,是否有自行變更利率等不平等條約,要求銀行徹底落實規定,調整利率必須60天前通知持卡人,並敘明原因。

立法院財委會昨天邀請新任金管會主委陳裕璋做業務報告,立委盧秀燕質詢指出,銀行任意調整信用卡利率,未事先通知也未說明原因,對持卡人不公平,應該規定發卡銀行必須敘明利率調整理由,且要在60天前通知,陳裕璋表示會來檢討。

盧秀燕等人並提案指出,現行金融機構在定型化契約中約定,發卡銀行對於信用卡循環利率,可自行變更。這類片面自行變更利率的契約,已違反消保法第12條「平等互惠」的原則,金管會應在一個月內,監理各發卡公司的這類不平等契約,並應重新檢討修正。

另外,金管會應確實督促各發卡銀行變更利率,應確實依規定,在60天前通知持卡人,且敘明變更理由。

對於立委這項提案,金管會銀行局長桂先農表示,根據現行信用卡業務管理辦法已規定,銀行須在信用卡契約中載明利率調整事由,且須在60天前通知持卡人,金管會會要求銀行確實落實。

桂先農說,一個月的時間太短,可否再給多一點的時間,銀行局會檢視各發卡銀行的定型化契約,因此需要時間。

經過協商後,盧秀燕表示,同意將檢視發卡銀行定型化契約的期限改為三個月,但有關發卡銀行調整利率時,是否有在60天前通知,並敘明原因部分,銀行局應隨時都可以展開抽查。

最後財委會通過盧秀燕提案,並將一個月改為三個月。桂先農表示,一旦銀行被發現違反信用卡業務管理辦法規定,可依法處以罰鍰,最低罰鍰是50萬元。

 

 

 

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信用卡違約金 只能連收3期
聯合理財網 2010/04/22
 
【聯合報╱記者陸倩瑤/台北報導】

信用卡持卡人權益更有保障了。金管會昨天發布多項信用卡新措施,其中與持卡人關係較密切者,包括:信用卡違約金連續收取期數不能超過三期,且必須採固定金額收取;銀行信用卡紅利點數使用如要變更,必須60天前通知持卡人。

 

官員指出,目前卡友忘了如期繳信用卡費,常被罰高額違約金;未來,銀行收取違約金統一採取固定金額,不得累計或累加,而且違約金只能連續收3期,超過3期就不能再收了。

另外,銀行收違約金必須是「固定金額」,不能因遲繳金額不同,違約金高低有別。官員還說,銀行訂定違約金時,必須考量遲繳作業成本,不得浮報或帶有懲罰性色彩。新規定將在6個月後生效實施。

銀行主管說,信用卡遲繳卡費,銀行都會收取一定額度的違約金,不過,各家銀行違約金計算方式不一樣,有的依照欠款金額多寡計收(級距式計收)例如中信銀、花旗銀或北富銀等,違約金從150元到4000元不等。

有的銀行依逾期期數收費,逾期期愈多、違約金額愈大,從100元到700元不等,例如兆豐銀、台企銀與玉山銀等,甚至有銀行比照信用循環信用利率來計收違約金。

金管會官員說,銀行收違約金方式千奇百怪,為維護消費者權益,也考慮衡平原則,從今天起,違約金部採定額收取,由於銀行訂定違約金,仍須行政作業時間,新規定6個月後才上路。

另外,官方也明訂,信用卡的紅利點數使用範圍,只能用在兌換商品、折抵刷卡金額或消費金額、信用卡循環信用利息或相關費用等,不能用在與信用卡使用無關的項目上。

 

 

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卡債轉信貸 免手續費
聯合理財網 2010/04/23
 
【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】

10月26日開始,信用卡持卡人可以選擇將循環信用轉換為小額信貸或信用卡分期還款,且除了逾期還款違約金,銀行不得向持卡人收取任何轉換費用,也不能收提前清償違約金。

 

金管會22日宣布,「長期使用循環信用持卡人轉換機制」、「預借現金行銷及額度成數」措施,將在26日發布,並在發布後六個月生效,讓銀行有時間修改資訊系統。

金管會銀行局副局長邱淑員表示,為導正信用卡為支付工具的本質,並減輕持卡人債務負擔,金管會要求銀行須提供「個人信用貸款」及「信用卡分期」兩種還款方案,供長期使用循環信用的持卡人選擇轉換。

只要是連續使用循環信用達一年以上,最近一年無帳款遲繳或信用不良紀錄,且最近一期帳單循環信用餘額達10萬元以上的持卡人,都可以提出申請;但如果是申請信用卡分期,就沒有循環信用餘額的限制。

至於還款期數,至少六期以上,信貸部分沒有期數上限,信用卡分期最長則是30期;金管會並規定還款利率須低於原信用卡利率,且除逾期還款違約金,銀行不得對還款方案收取任何費用。

金管會指出,銀行應提供持卡人合理期間(至少五日)的審閱期,再由持卡人簽名確認,以利持卡人在瞭解充足的資訊後,作出最適合自身需求的選擇;但為避免持卡人擴張信用,持卡人「轉換後的信用卡額度」加計「還款方案轉換金額」,不得超過原信用卡額度。

金管會表示,為滿足持卡人對信用卡的後續使用需求,持卡人連續正常履行還款方案達六期後,持卡人可就已清償金額向銀行申請提高信用卡信用額度,但提高的信用額度仍須符合負債不得高於月薪22倍的規範。

預借現金行銷與額度成數規範方面,金管會訂定,信用卡預借現金上限不得逾信用額度的一成,但在國外預借現金則不受此限,且新規定不追溯既往。

除此之外,銀行不得對信用卡預借現金功能進行推介、廣告等各項行銷行為;銀行辦理預借現金分期還款期間不得超過二年六個月,信用卡預借現金額度並應在信用卡原信用額度內承作。

 

 

 

 

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附卡連帶責任 免除條件放寬
聯合理財網 2010/04/30
 
【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】

銀行公會29日理監事會議,通過放寬信用卡附卡持卡人免除連帶清償責任,包括對非經濟弱勢者增列免除清償責任兩態樣,及訴訟中案件只要符合免除條件,銀行應主動撤回並免除連帶清償責任。

去年信用卡定型化契約刪除「附卡持卡人須負擔連帶清償責任」約定,銀行不能再要求附卡持卡人須對正卡持卡人債務負連帶責任。

銀行公會理監事會議通過對「非經濟弱勢族群」連帶清償責任免除增加兩態樣,第一是發生延遲繳款時,該延遲繳款餘額中並無附卡持卡人債務;第二是正卡持卡人的債務是在跟附卡持卡人離婚後產生。只要屬於這兩態樣,銀行可參考免除附卡持卡人的連帶清償責任。

除對於已進入訴訟程序,但尚未判決確定的案件,如果附卡持卡人符合上述經濟弱勢及非經濟弱勢參考類型,也建議銀行主動撤回訴訟,並免除附卡持卡人對正卡持卡人債務的連帶清償責任。

 

 

 

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立委促雙卡利率降到12.5%
聯合理財網 2010/05/20
 
【經濟日報╱記者李淑慧、邱金蘭/台北報導】

立法院調降雙卡利率案將再度提出?立委曹爾忠19日在立院財委會表示,立法院本會期或下會期一定會再推此案,將雙卡利率上限從現行20%,調降到12.5%。

立法院財委會昨天邀請新任金管會主委陳裕璋做業務報告,立委曹爾忠質詢指出,現在典當業的利率,都要從48%降到30%,為何雙卡利率不能調降?他表示,這個會期或下個會期,一定要再推動雙卡利率調降到12.5%案,如果行政院要反對,就請提出覆議。

去年3、4月間,立法院積極推動修改民法第205條,調降利率上限,行政、立法部門並達成共識,提出雙軌制版本。

包括一般民間借貸利率上限:「央行短期融通利率加周年利率12個百分點」,約15.5%;銀行辦理的自然人無擔保放款、雙卡利率上限則是「央行短期融通利率加周年利率9個百分點」,約12.5%。

修正版本對銀行衝擊相當大,引發國內外銀行業者反彈,並透過各種管道陳情、遊說,力阻修法案。

為因應民法第205條修正案可能再度闖關,後來銀行界又主動提出「替代方案」,採取平均實質利率方式,訂定利率上限。

依立法院協商版本,雙卡利率上限一律不得逾12.5%;替代方案則是只要加權平均不逾12.5%即可。換言之,有部分持卡人可能逾12.5%,如15%,部分可能低於12.5%,如9%等,衝擊小很多。

但因雙卡利率調降案,在立法院一直沒有動靜,銀行界這項「替代方案」也未有進一步進展。

 

 

 

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信用卡違約金 10月起改定額收費
聯合理財網 2010/06/04
 
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

在消保機構要求下,全體發卡銀行收取違約金方式將改變,攸關每月大約190萬張逾期繳款的信用卡持卡人權益。

 

金管會規定,銀行業信用卡「逾期還款違約金」,10月起將全面改採「定額」收費。各發卡銀行最遲將在8月開始公告、10月起全面實施新版的收費標準。

銀行業者透露,新版的信用卡逾期違約金將不利「小額欠款」持卡人,但對大額欠款人有利。建議若持卡人信用卡帳單上只有數千元的消費款項,最好在繳款期限前繳清,免得還要被罰錢,以免被收取相對高額的違約金。

發卡銀行指出,新版信用卡違約金,將改按欠款「期數」收費,但採固定金額,例如「欠款逾期1個月、收費500元」。舉例來說,某甲欠5,000元,某乙欠5萬元,但兩人都是只逾期1個月,因此違約金標準都是500元。

信用卡前5大銀行,包括中國信託、台新、國泰世華、台北富邦銀行等,都將更改違約金收費標準,但目前最新收費標準還沒出爐。

消保會及消基會一再要求發卡銀行更改違約金收費標準,因為現行信用卡違約金收費方式不太合理。為真實反應銀行的催收成本,消保單位建議,違約金收費改採「依逾期期數」,並且定額收費。此舉為金管會接受,金管會已發文要求銀行業全面修改,在今年10月起實施。

銀行公會表示,持卡人收到信用卡帳單,若超過繳款期限,「一毛都沒繳」,銀行才會催收並收取違約金;但若欠款金額在1,000元以下,按現行規定,並不會向持卡人收違約金。

目前銀行針對信用卡違約金收取,至少有4種方式:一、依「欠款金額多寡」,包括中國信託、花旗、台北富邦銀行等,收費標準最低300、最高4,000元。二、台銀、土銀等老行庫,依「循環信用利率」的10%到20%收取。三、依「欠款金額百分比」,計有台新及國泰世華銀行等。四、依「逾期期數」收取違約金,有兆豐銀行及玉山銀行等。

今年5月起,中國信託商銀才將信用卡違約金的收取上限,從4,000元砍為2,000元,中信銀資深副總經理陳俊仁表示,銀行對「欠大額款項」持卡人,會砸下更多催收成本,若只欠幾千元的不一定會全面進行催收,因此新版改依欠款期數、定額收違約金並不合理;但銀行會配合金管會規定。

 

 

 

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【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】

暑假是父母帶子女出國旅遊旺季,今年上海世界博覽會是很多父母的首選之一,包括台新、永豐、新光銀行都結合旅行社等推出刷卡優惠活動,持卡人每人可省下500~3,000元不等。

今年上海世界博覽會吸引200個國家和國際組織參展,預計有7,000萬人次的參觀者,光是台灣旅客預計將會有100萬至200萬人次前往觀展。

今年推出搭配世博旅遊行程的銀行,包括台新銀、兆豐銀、永豐銀、新光銀、玉山銀、上海商銀等,大多數的活動有效期都是配合世博期間到10月底,但永豐銀只到6月底,兆豐銀更只到5月底,現已畫下句點。此外,玉山只有購買機票優惠,限定南方航空,來回機票9,213元起,約便宜2%左右。

台新銀行是台灣館贊助者,率先宣布與雄獅旅行社合作推出三天二夜的世博行程,推估每人便宜1,000元至3,000元,但必須團體進入世博園區。

銀行業者表示,刷卡購買銀行推出的世博行程,除比較價格外,也要比較住宿地點。若想在旅遊期間把握時間逛園區,最好挑選住在世博附近的酒店,以免浪費舟車往返的時間;若想逛逛上海其他老景點,可以比較一下哪家酒店逛街方便。此外,新光、永豐等業者的世博行程,並非只停留上海,還搭配其他行程。

除銀行外,台灣人壽也推出「遊世博送花博」的雙博會優惠方案。

 

 

 

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政府嚴控 市場「卡」住了
聯合理財網 2010/04/14
 
【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】

 

主管機關從嚴管制信用卡預借現金業務,讓預借現金市場大幅萎縮,今年2月底信用卡預借現金占簽帳金額比重僅1.87%,創下歷年新低。

過去在銀行積極推廣下,信用卡預借現金管道相當多元,持卡人除了可到銀行櫃檯預借現金,也能透過自動櫃員機(ATM)預借現金。

預借現金的利息和信用卡循環信用差不多,而且還要加收手續費,對持卡人來說,方便之餘,利息負擔也比其他借貸工具沈重,金管會因而決定積極管理銀行預借現金業務,除發函禁止銀行透過電話行銷預借現金,同時訂定預借現金的額度上限。

金管會統計,信用卡預借現金額度最高峰時有2,155億元,去年底則降至356億元。

銀行表示,預借現金額度占信用卡簽帳金額比重不斷下降,可看出預借現金市場大幅萎縮,未來預借現金訂定一成上限,對持卡人來說會更不方便。

金管會官員則認為,信用卡的功能原本就是支付工具,不是融資工具,持卡人如果真的有資金需求,可以向銀行申請小額信用貸款,或辦理現金卡,並非沒有其他選擇。

 

 

 

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分期後遺症 恐再掀卡債風暴
聯合理財網 2010/04/07
 
【經濟日報╱記者/蔡靜紋、邱金蘭】

信用卡分期是很多消費者購物時常使用的功能,但用多了分期,債務也可能積沙成塔地愈滾愈多,最後可能產生龐大的債務,讓持卡人因無法還錢而笑不出來。 記者徐世經/攝影
累積財富是大多數人的夢想,但不少民眾卻忽略債務也可能「積沙成塔」,讓財務黑洞愈來愈大,銀行公會便提醒,民眾在百貨公司周年慶期間最愛的分期零利率,或是網路和電視購物常訴求的12期、36期付款,都可能成為讓民眾不知不覺變成卡債族的推手。

 

很多人會想,買一支手機怎麼可能變成卡債族?銀行公會主管指出,很多消費者認為一期1,000多元到2,000元的消費不算什麼,卻沒想到自己是在「預支」 未來半年到兩年的消費,如果在舊的分期沒還完之前,又陸續分期買了20樣東西,一個月要繳交的費用可能超過4萬元,一般上班族恐怕很難負擔得起。

「電腦、手機、電視…,看起來都是一般生活用品,和民眾印象中卡奴會買的名牌、奢侈品扯不上關係,但過度消費這些用品,最後還是有可能讓上班族從此掉進卡債地獄,」銀行主管指出,要是銀行沒辦法謹慎推動整合債務和分期付款業務,除會創造更多新卡奴,更將種下二次卡債風暴的惡因。

 

零利率 羊毛出在羊身上

 

「消費始於需求,終於匱乏,」義守大學副教授林寶安提醒,除了債務整合等代償業務,社會應該更重視信用卡分期付款的後遺症,因為消費慾望通常是被創造出來的,企業希望民眾多消費,進而推出各式促銷手法,一旦民眾消費習慣從「需要」轉為「想要」,就會產生過度消費或擴張信用的疑慮。

像是部分銀行近期包裝信用卡分期付款,訴求消費者可以自選分期數,並強調一定期數內「零利率」。但羊毛出在羊身上,分期付款並非真的不必錢,消費者依各銀行規定不同,可能在分期超過三至六期後,就要付手續費給銀行,以總消費金額的1%計算,刷卡1萬元、每個月付100元手續費,一年下來等於要多付1,200元給銀行。

 

輕信代償 小心債務翻倍

 

這還只是手續費的部分,林寶安說,很多消費者想貪分期付款零利率的小便宜,但若本身自制力不夠,無法在免息期間還完所有貸款,最後借款金額滾入信用卡循環餘額,消費者得付出10%至17.88%的高年息。銀行內部統計也顯示,會使用分期付款的人,極少選擇分三至六期,一般至少選擇分12期,甚至分36期,銀行一定可以賺到手續費。

至於卡債整合更不可信,「月薪2萬元,可貸200萬元」、「利率最低3.99%,可分七年償還」,這些都是手機簡訊常出現的廣告詞,但網民小P說,打電話去債務整合公司詢問,才發現要申辦成功,至少要付出五、六十萬元,「如果我有這筆錢,直接還錢給銀行不就好了。」

銀行人士指出,代償業務如果配合適當的管理,不失為民眾理債的最佳方案,但一些先前推出代償的銀行只想搶業績,卻未主動協助借款人還錢給原本欠款的銀行,讓不少人拿到代償的錢,又開始亂花,結果反而讓卡債債務「一變二」、「二變四」,倍速成長。

最近金管會規畫,讓連續使用循環信用一年以上的卡債族,可向銀行申請把信用卡循環信用轉換到小額信貸,以減輕債務負擔。依金管會統計,目前使用循環信用的持卡人有130萬人,平均利率約13.75%,金管會銀行局副局長林棟樑認為,這項轉換機制上路後,銀行必須依規定提出相關還款或利息調整方案供持卡人選擇,包括轉換方式、期間、利率等,有助降低持卡人的債息負擔。

 

新型態呆帳 在角落滋生

 

但金管會的構想是最佳解決方案嗎?銀行主管其實沒那麼樂觀,認為金管會只是把信用卡欠款轉換成信用貸款,但這些卡債族的問題早已不是「以短支長」,而是「還不出錢」,所以不管帳目是信用卡還是信貸,都只是換湯不換藥。銀行更擔心,如果持卡人信用餘額轉成小額信貸,除非銀行和主管機關同時停掉持卡人所有的信用卡,難保空出來的循環額度不會再被刷爆。

雙卡風暴已讓卡奴和銀行都付出沉重的代價,根據金管會資料,2005年至2009年,台灣銀行業合計轉銷信用卡、現金卡呆帳共4,251億元,這筆錢足夠建造七棟台北101金融大樓。

表面看來,卡債風暴已過去,但銀行才剛清理完舊的卡債呆帳,新的呆帳卻已默默透過分期付款等不同型態,在角落重新滋生。

銀行公會主管直言,銀行、民眾和主管機關都應從卡債風暴得到教訓,如果銀行不知節制的推動分期付款業務,二次風暴隨時可能再來;更長期看,如果年輕世代都習慣以分期付款消費,等這些人變成社會中流砥柱時,可能習慣舉債過日,對長期經濟發展絕對有害。

經濟日報/提供

 

 

 

 

 

 

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信用卡預借現金 額度將大砍9成
聯合理財網 2010/04/05
 
【聯合報╱記者李淑慧/台北報導】

為了避免民眾把信用卡當現金卡用,金管會將大幅限縮信用卡預借現金的額度,上限將從現行信用卡授信額度的100%,大砍到只剩1成。

為了避免對市場造成太大的衝擊,金管會與銀行業者協調後,決定不溯既往,只針對新發行的信用卡限縮額度,例如若發卡銀行每月給的刷卡額度是13萬元,則預借現金額度只有1.3萬元。至於已發出信用卡,預借現金額度則尊重當初發卡時,銀行與持卡人之間的約定。

目前信用卡預借現金市占率最大的是花旗銀行,其次為中信銀、玉山銀等。

金管會統計,今年2月信用卡預借現金金額為21.77億元,較1月的28.04億元大幅縮減逾兩成。金管會新規定預期將使信用卡預借現金市場進一步萎縮。新規定將訂在「信用卡管理辦法」的授權子法中,委員會通過後即可發布。

金管會上周邀請發卡銀行、消保會等單位,討論信用卡預借現金的規範。原本銀行公會希望預借現金額度上限,訂在信用卡授信額度的5成,但金管會希望能夠再降低,部分銀行認為此舉將使現金調度的彈性大幅降低、不利於有急用的持卡人,堅持反對,最後金管會仍決定訂在1成。

金管會官員表示,信用卡是支付工具,不是融資工具,只有必要時才須用到預借現金。為了導正信用卡的功能,決定把預借現金額度降為授信額度的1成。

在卡債風暴平息之後,有不少銀行積極推廣信用卡預借現金業務,如去年底有7家銀行推出信用卡即時撥款服務,標榜最快10分鐘,資金可即時入帳。

不僅如此,銀行允許持卡人到銀行櫃檯預借、ATM(自動櫃員機)、網路銀行、電話預借管道等;若持卡人透過櫃檯或ATM做預借現金,可即時拿到資金。

預借現金的利息和信用卡循環信用差不多,約在18%~20%,還要加收手續費。金管會一直想要積極管理,先前已經發函要求禁止銀行透過電話行銷預借現金。

 

 

 

 

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中信卡八項手續費將取消
 
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

 

信用卡龍頭銀行中國信託五月起取消八項信用卡及金融卡手續費等費用,包括信用卡毀損補發、開立清償證明、快速發卡等目前每筆需二百到五百元,五月起全免,受惠卡友近五百萬人。

四年前爆發卡債風暴後,發卡銀行獲利衰退,都逐步調高信用卡各項收費標準;但中國信託決定逆向操作,五月起減免多項信用卡及金融卡手續費。最被詬病的信用卡掛失手續費,從一千元降為一百元。

中國信託支付金融處處長陳俊仁表示,減免信用卡與金融卡手續費,初估一年會減少幾億元收入;用意是要回饋長期與中信銀互動的客戶。

中信銀此舉讓其他大型發卡銀行震驚,包括台新、台北富邦及國泰世華昨晚表示,不理解中信銀為何取消多項手續費,先觀察再看是否跟進。

 

 

 

 

 

 

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預借現金比快 10分鐘撥款
 
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

 

民眾需要資金周轉,向銀行借款「應急」時,總是希望銀行撥款愈快愈好。7大信用卡發卡銀行推出信用卡「預借現金」即時撥款服務,只要在銀行營業日規定的時限前成申請,最快10分鐘,資金即時入帳。

銀行指出,信用卡預借現金,是信用卡持卡人向銀行申請借出自己「信用額度」的一部分,對銀行來說,持卡人是既有客戶,不需要像受理信貸時,再重新做當事人的徵信等信用審核作業,因此撥款速度可以加快。

包括花旗、中國信託、國泰世華、台新、永豐、聯邦、RBS等銀行,已提供預借現金4大管道,包括:銀行櫃檯預借、ATM(自動櫃員機)、網路銀行、電話預借管道等;若持卡人透過櫃檯或ATM做預借現金,可即時拿到資金。

但愈來愈多人喜歡透過電話和網路銀行借錢,一是沒有時效性,例如臨時想起來要做預借現金時,已過銀行營業時間,就可在網銀上申請;另外,透過電話和網路較保密,也讓借款人更保有隱私。

針對電話預借現金,包括花旗、荷蘭、中國信託等7大發卡行都推出即時撥款服務,規定持卡人只要在銀行營業日當天一定時限前,完成申請,就可立即撥款。

金管會近來積極管理信用卡預借現金,除禁止銀行透過電話行銷預借現金外,還打算要銀行全面壓低信用卡預借現金成數,由於銀行公會反彈,目前壓低預借現金額度還沒有定案。

 

 

 

 

 

 

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外銀信用卡市佔率洗牌

  • 2010-03-24
  • 中國時報
  • 【黃琮淵/台北報導】

     二度換招牌前夕,卻丟了華航發卡權!相關人士透露,華航近期大調哩程售價,主因就是華航聯名卡發卡權,將由目前的RBS荷蘭銀(4月起改名為紐澳銀),7月起由匯豐銀接手;而為提高新卡競爭力,必須將他行兌換比例「弄差一點」。

     據金管會統計,荷銀、匯豐銀發卡排名分別為第10、第11名,由於華航卡是荷銀的招牌卡,預料有數萬名持卡人,恐琵琶別抱,外銀信用卡市佔率,將大洗牌。

     比較各家信用卡,刷卡兌換華航哩程,以荷銀每30元兌1哩最優惠,相較於他行要用點數兌換,價差高達6倍。

     除此之外,荷銀另提供每年1次接送機及機上購物9折,吸引不少商務客申辦。

     不過,在華航提高他行兌換比例,匯豐銀接手之後,未來可能仿花旗銀長榮航聯名卡,針對白金卡收年費,提供較划算兌換比例,及機場接送等附加服務;普卡雖不收年費,但兌換比例會較差。

     唯對此敏感議題,匯豐銀口風很緊,表示一切都還在談、還不確定,尚未定案。

     痛失發卡權的荷銀,則開始研擬退場機制,內部透露,即便換手經營,持卡人已累積哩程,也會原封不動轉移至華航,權益不受影響;而荷銀推卡部門,也已下令停推華航卡,以避免後續糾紛。

 

 

 

 

 

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卡債 將改用欠款計息
 
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

經常每期只繳最低應繳或部分金額的信用卡持卡人有部分好消息了。銀行業將修改「信用卡定型化契約的應記載事項」,未來計入循環利息的消費金額,將改用「欠款」計息,不再用全部本金計息。

舉例來說,張先生在3月新增刷卡消費1萬元,收到信用卡帳單後,他還了5,000元。多數銀行現行作法,是採兩階段計算循環利息。

在第1階段,從銀行為這筆消費的墊款日,到當事人繳款截止日前,即使張先生已還了5,000元,銀行仍會用全部本金1萬元計算循環利息;第2階段,從繳款截止日後到下一個結帳日,才會用「欠款」(未還的5,000元),計算循環利息。

銀行主管昨天說,完全不管持卡人已還清金額,銀行將「所有本金」都滾入循環息的計算方式,是考量作業、資金及風險成本;但立委及消保會都認為,這種計算方式對消費者不公平,主張應該以持卡人尚未還清的金額,即「欠款」計算循環息。

銀行公會信用卡委員會經多次討論後,決定釋出善意。台新銀行個金總經理吳清文說,銀行業將修改定型化契約中的應記載事項,針對循環計息金額,公會已達成共識,將採用「欠款」計息,像前述的案例,張先生因為已還了5,000元,他未來會被計入循環息的本金就只剩欠款5,000元。

但針對消保會主張,「欠款金額」計息天數,要從「持卡人繳款日」起算,這樣會造成計息天數大幅縮短;銀行公會則不打算讓步。

銀行公會信用卡委員會指出,這筆金額的計息天數,應該還是從銀行墊款當日起息,因為消費者用卡消費後,可獲約30天的緩衝期,不用立即還錢;但銀行卻從墊款當天開始,就要承擔消費者可能不還錢的風險,因此計息天數應該從銀行墊錢即開始計算,才合理。

【2010/03/22 聯合報】

 

 

 

 

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荷包沒增 銀行轉攻「分期卡」市場
 
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

 

 

 

景氣回溫,但持卡人收入並沒成長,荷包沒增胖太多,多家銀行今年都主打「分期卡」,在刷卡消費後,可藉由分期卡降低每月還款金額,但分期卡有消費門檻,且還是要收手續費。

 

中國信託原先推出「分期紅利卡」,但市場不如預期,決定在今年轉型改發「iPlan卡」。中國信託表示,該卡不限消費地點和交易金額,只要刷卡,就可分成3期零利率還款,如果卡友刷卡的店,剛好是中國信託簽下的商店,可自動再延長3期,即6期零利率,如果是繳保險費,也自動有6期零利率優惠。

除中國信託外,還有大眾、第一、新光、兆豐、聯邦及遠東商銀等,都已推出分期信用卡。銀行業者指出,「分期卡」,與一般信用卡的不同在於,分期卡不用選擇特約商店,刷卡後若達到門檻,即可選擇分期還款,但各銀行的分期門檻不同;像新光銀行單筆要刷到777元可分期,兆豐銀行的遠流金庸卡要刷到5,000元才能分期,中國信託則無門檻。

另外,分期卡除了優惠期數外,其餘還是要收手續費,例如中國信託iPlan卡前3期免手續費,第4期起即要手續費,大眾銀行則是第5期起要收手續費。

中國信託表示,選擇「分期還款」的持卡人,超過5成以上都是女性,顯見女性卡友對刷卡消費更為精打細算,不過,用分期卡消費,該筆分期付款的總金額會先占掉信用卡額度,所以,消費者仍要注意規畫每筆消費,不要不慎刷多了,超過信用額度。

【2010/03/21 聯合報】

 

 

 

 

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